金融是MBA畢業(yè)生熱門的就業(yè)方向，從事金融行業(yè)需要哪些必備技能?如何通過(guò)MBA轉(zhuǎn)行金融?我們邀請(qǐng)到了三位從事金融行業(yè)的Duke MBA校友，他們分別來(lái)自一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，一起聊聊MBA在金融領(lǐng)域的職業(yè)發(fā)展。
Lu Lu
Duke MBA Class of 2014，畢業(yè)后加入三星GSG(企業(yè)內(nèi)部戰(zhàn)略咨詢)。2016年加入百度金融，2017年加入互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)公司融慧金科。
Ashley
Duke MBA Class of 2012，畢業(yè)后在高盛香港做PWM(私人財(cái)富管理)，后與同事一起創(chuàng)立PE云暉基金。
David
Duke MBA Class of 2013，在國(guó)內(nèi)某知名基金做基金經(jīng)理。
Q：請(qǐng)用最簡(jiǎn)單易懂的的語(yǔ)言介紹一下金融行業(yè)。
Lu Lu：把有錢人的錢給到需要錢的人手中，讓需要錢的人用錢做事，同時(shí)讓有錢人賺取收益。無(wú)論是一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，信貸或是投資，本質(zhì)都是讓資金流轉(zhuǎn)起來(lái)，讓資源得到最大效率的利用。
Ashley：金融是一個(gè)中介、一個(gè)工具，我們用金融工具幫助企業(yè)成功。從義務(wù)權(quán)衡的角度來(lái)講，我們是服務(wù)員，服務(wù)對(duì)象就創(chuàng)業(yè)家，幫助一批又一批的創(chuàng)業(yè)家走向成功。
David：金融是一個(gè)很大的范疇，在投資領(lǐng)域分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)就是俗話說(shuō)的買賣股票。
Q：人工智能時(shí)代的到來(lái)對(duì)金融行業(yè)有何影響?哪些崗位會(huì)被取代?
Ashley：金融行業(yè)是不能完全被人工智能所替代的。凡是涉及到個(gè)人的判斷，不是光靠數(shù)據(jù)算法去做的，是不能被替代的。一級(jí)市場(chǎng)比較看重軟技能，比如判斷力、閱歷，但其中一些部分可能會(huì)交給AI，比如做模型、評(píng)估。對(duì)于二級(jí)市場(chǎng)，許多交易方面的東西已經(jīng)被AI取代，如assent management。所以一些行業(yè)的細(xì)分市場(chǎng)被AI替代的比較多。
David：被取代的肯定不是主動(dòng)投資的崗位，可能是credit analysis等IT崗位。其實(shí)很多前臺(tái)做投資的工作仍在招人。但是AI帶來(lái)的挑戰(zhàn)始終存在。對(duì)于二級(jí)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，如果是偏價(jià)值、偏主動(dòng)的崗位，目前不會(huì)被替代;如果是偏trading、偏量化的崗位，被AI替代的可能會(huì)比較大，因?yàn)锳I的算法速度很快。
Lu Lu：對(duì)于這個(gè)我比較有感觸，我的第一份工作是信審，每天解決200份貸款申請(qǐng)，一個(gè)個(gè)打電話核實(shí)信息，并判斷這個(gè)人的貸款風(fēng)險(xiǎn)如何，能夠給他多少金融額度。這樣做了半年之后，我的工作變成了用模型去判斷他的風(fēng)險(xiǎn)以及可給的額度。如今人工信審被控制在5%以下，可見(jiàn)AI替代的是這種沒(méi)有技術(shù)含量、底層操作的崗位。
剛才兩位提到有的需要價(jià)值判斷的不可替代，有的量化操作課被AI替代。但我的觀點(diǎn)是，這中間沒(méi)有邊界，AI一直在進(jìn)化著，未來(lái)那些不可替代的說(shuō)不定也被替代了。一開(kāi)始，信審模型中只涉及到你的性別、年齡、學(xué)歷這種硬性變量，但現(xiàn)在已經(jīng)到了去分析你手機(jī)里的APP、APP的使用頻率、你每天的移動(dòng)軌跡等等。所有的事物本質(zhì)上都是數(shù)據(jù)，都可以被量化的。所以以后人的所有主觀判斷、意識(shí)行為其實(shí)都可以用數(shù)據(jù)客觀地描述出來(lái)。
舉個(gè)例子：在信審模型里面有幾個(gè)與人的行為相關(guān)的變量：你在申請(qǐng)過(guò)程中填完每一個(gè)信息后停留的時(shí)間、在每一頁(yè)停留的時(shí)間等等。單純是這些行為都可以對(duì)你的風(fēng)險(xiǎn)水平或者你在想些什么有一個(gè)很好的判斷。
Q：對(duì)于向往金融行業(yè)的MBA學(xué)子們，一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融分別適合怎樣的人?
Ashley：一級(jí)市場(chǎng)分為三個(gè)階段：早期的天使階段、中早期的VC階段以及最后的PE階段。天使階段對(duì)于hard skill的要求沒(méi)那么高，越往后對(duì)hard skill要求越高。在國(guó)內(nèi)，剛畢業(yè)的大學(xué)生就可以進(jìn)入天使階段，開(kāi)始學(xué)著看項(xiàng)目，不需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn);在海外，天使投資人則一般是成功創(chuàng)業(yè)家。
在天使階段，看重團(tuán)隊(duì)合作，管理的資金規(guī)模比較小，周期比較長(zhǎng)(10-12年)。
在VC階段開(kāi)始看產(chǎn)品是否make sense、看趨勢(shì)、看業(yè)務(wù)模型，不需要計(jì)算十分精確，有更多的judgement。
在PE階段，團(tuán)隊(duì)十分精簡(jiǎn)(20人以下)，項(xiàng)目規(guī)模大，需求的員工對(duì)財(cái)務(wù)的hard skill有高要求，比如有財(cái)務(wù)、投行、四大工作經(jīng)驗(yàn)的。
David：對(duì)于二級(jí)市場(chǎng)，具體需要的素質(zhì)有三個(gè)：求知欲、分析能力、心理素質(zhì)。
關(guān)于求知欲，你要有足夠的好奇心，你想要了解這個(gè)行業(yè)，你希望看清楚為什么這個(gè)公司比其他公司更成功。
關(guān)于分析能力，你的思維要比較縝密，在紛繁復(fù)雜的信息當(dāng)中截取你最想要的東西。作為一個(gè)分析師，有這兩點(diǎn)差不多了，但如果你想要去投資的話，你要經(jīng)歷市場(chǎng)的波動(dòng)，你需要一個(gè)良好的心理素質(zhì)。
Lu Lu：當(dāng)時(shí)我去百度金融工作時(shí)，會(huì)覺(jué)得，我一個(gè)金融人和他們互聯(lián)網(wǎng)人肯定不能很好地一起工作，差別一定很大。但其實(shí)很多品質(zhì)都是可以通用的，比如剛才說(shuō)的好奇心、壓力承擔(dān)能力在任何一個(gè)行業(yè)都是需要的。所以我認(rèn)為一切都看自己的興趣，所有的hard skill都是可以去學(xué)習(xí)的。
Q：讀MBA對(duì)轉(zhuǎn)金融行業(yè)的幫助有多大?
Lu Lu：如果你之前完全不是金融背景的想要轉(zhuǎn)入金融行業(yè)，那么讀MBA是一個(gè)轉(zhuǎn)型的契機(jī)。
是否讀一個(gè)金融學(xué)校的MBA，是否學(xué)習(xí)了足夠的金融hard skill，這都不重要。重要的是，讀MBA是對(duì)一個(gè)人的綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。真正工作上要用的hard skill，到工作環(huán)境中再去學(xué)習(xí)就好了。
商學(xué)院并不是培養(yǎng)你某一具體的技能，而是給你提供了一個(gè)培養(yǎng)軟技能的環(huán)境。用外界的各種刺激讓你去反思，然后去培養(yǎng)你一個(gè)整體的素質(zhì)，而這個(gè)恰恰是你未來(lái)十年、二十年，甚至整個(gè)職業(yè)發(fā)展道路上最重要的因素。
Q：MBA畢業(yè)之后怎么快速找到自己在公司的定位?
Lu Lu：在MBA畢業(yè)后可能會(huì)有幾個(gè)想法：第一，我已經(jīng)有好幾年工作經(jīng)驗(yàn)了;第二，我是從top的名校畢業(yè)的;第三，企業(yè)給我付這么高的薪水。這些想法會(huì)捧殺一個(gè)人。其實(shí)，你可能是進(jìn)入了一個(gè)新的行業(yè)，對(duì)這個(gè)崗位并不了解。你比這個(gè)行業(yè)的一些人綜合能力是強(qiáng)一些，但是你的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)是有很大差距的。所以我給大家的建議就是要有一個(gè)重新出發(fā)的心態(tài)，把自己當(dāng)初成一個(gè)職場(chǎng)新人一樣，重新去學(xué)習(xí)，把自己的姿態(tài)放低一點(diǎn)，這樣更容易在新的環(huán)境里獲得成功。
Ashley：在國(guó)內(nèi)，除了幾家大的PE公司喜歡招MBA，一些民營(yíng)PE公司都不招MBA，因?yàn)樾詢r(jià)比太低了，許多工作其實(shí)不需要MBA也可以做好。所以從企業(yè)的角度來(lái)看，并不是看重你是否MBA畢業(yè)或名校畢業(yè)，更看重的是你這個(gè)人能否為企業(yè)帶來(lái)價(jià)值、是否學(xué)習(xí)能力很快，與同事相處得好。從我人來(lái)說(shuō)，我也覺(jué)得情商很重要，和同事、客戶打交道的能力才能使一個(gè)人能夠脫穎而出。所以我覺(jué)得要把自己變成比較全面的人，并不是我要專哪個(gè)技能、學(xué)哪個(gè)專業(yè)，而是去探索自我、了解他人。其實(shí)談大生意就是通過(guò)了解對(duì)方及對(duì)方想要的，與自己能給出的相配對(duì)。
要保持open-minded。一些小的創(chuàng)業(yè)公司雖然不能給出高薪水，但是他們可能會(huì)提供給你更多的機(jī)會(huì)。當(dāng)好機(jī)遇來(lái)臨的時(shí)候，要放下你的MBA“偶像包袱”。
David：在找工作的時(shí)候，一定要大膽追求。既然進(jìn)入Duke MBA，那么總體素質(zhì)是足夠的。像我一開(kāi)始沒(méi)有任何金融背景的也能進(jìn)入金融行業(yè)。只要一心去追求，總歸能夠成功的。
